O que comparar
Duas propostas podem ter "taxas" que parecem parecidas e custos totais bem diferentes, por causa do prazo e de tarifas. Por isso vale reduzir tudo a três números: o valor líquido que você recebe, o custo total e a taxa equivalente por mês.
Passo a passo
- Valor cheio: quanto a comissão renderia quando fosse paga.
- Valor líquido antecipado: quanto cai na sua conta, já descontado tudo. O contrato deve mostrar esse número de forma explícita.
- Custo total: valor cheio menos valor líquido.
- Custo em %: custo total dividido pelo valor cheio.
- Prazo: quantos meses de antecedência você está comprando.
- Taxa equivalente ao mês: (valor cheio ÷ valor líquido) elevado a 1/prazo, menos 1.
Exemplo hipotético
Os números abaixo são apenas ilustrativos e não representam taxa de nenhuma empresa.
| Valor cheio da comissão | R$ 10.000,00 |
|---|---|
| Valor líquido antecipado | R$ 9.400,00 |
| Custo total | R$ 600,00 (6% do valor cheio) |
| Prazo antecipado | 2 meses |
| Taxa equivalente | (10.000 ÷ 9.400)1/2 − 1 ≈ 3,1% ao mês |
Se o mesmo custo de R$ 600 fosse cobrado para antecipar apenas 1 mês, a taxa equivalente seria de cerca de 6,4% ao mês. Por isso o prazo importa tanto quanto o valor.
O que pode mudar o cálculo
- Tarifas e impostos que o contrato preveja, quando houver.
- Atraso no pagamento da comissão: alguns contratos recalculam o custo proporcionalmente ao prazo real, o que pode aumentar o que você paga.
- Limite de valor liberado: nem sempre dá para antecipar 100% da comissão.
Antes de decidir, leia também quando vale a pena antecipar uma comissão.
Este conteúdo é informativo e não substitui a leitura do seu contrato nem a orientação de um profissional de finanças ou de um advogado.